Не хватает денег до зарплаты? Рассказываем, как экологично вести бюджет

Каждому третьему россиянину время от времени не хватает денег до зарплаты, а каждый десятый испытывает эту проблему постоянно. Часто вопрос не в низком доходе, а в неправильном управлении средствами.

В статье расскажем, как разумно обращаться с деньгами.

Зачем вести бюджет

Неосознанные траты начинаются с малого: 200 ₽ на кофе, 300 ₽ на такси, 100 ₽ на бутылку воды — и так почти каждый день. За неделю набирается пара тысяч, а за год это уже цена поездки в отпуск или техники для дома. Когда мы тратим и забываем про эти траты, не понимаем, сколько денег на что уходит. А между тем из небольших, но регулярных расходов и складываются большие суммы.

Неосознанные траты можно сократить, если вести бюджет. И это не единственная причина, почему важно следить за своими доходами и расходами. Вот ещё несколько.

Сможете начать откладывать или увеличивать уже имеющиеся накопления
Когда видно, сколько и на что тратим, легче понять, от каких трат стоит отказаться. Свободные деньги можно откладывать — так появятся средства на крупную покупку или отпуск.

Будете вовремя платить по счетам
За просрочку по оплате ЖКХ начислят пени. А за неоплату интернета его отключат. Если вести бюджет, будет проще выделять деньги и оплачивать счета без задержек.

Перестанете брать в долг
Учёт доходов и расходов помогает отслеживать, сколько денег остаётся к концу месяца, и планировать свои траты так, чтобы не пришлось брать в долг до следующей зарплаты.

Будете спокойны за своё будущее
Постоянное отслеживание финансов дисциплинирует и меняет отношение к деньгам. Со временем вы сможете избавиться от ненужных трат, а накопления станут привычным делом. Когда есть деньги на непредвиденные расходы, жить становится легче.

Как экологично вести бюджет

Чтобы ведение бюджета стало привычным делом, предлагаем действовать шаг за шагом.

Шаг 1. Анализируем свои финансы

Для этого нужно составить статистику доходов и расходов, например за месяц. Стараемся записывать все поступления денег: зарплата, премии, продажа ненужных вещей. И фиксировать траты: еда, одежда, оплата счетов, развлечения, платежи по кредиту, проезд.
Для этого есть специальные приложения: CoinKeeper, Дзен-мани, Moneon, Monefy. В них можно фиксировать все доходы и расходы по категориям, чтобы было видно, сколько денег потратили за месяц, например на транспорт, еду, оплату счетов, развлечения.

Шаг 2. Планируем бюджет

Проанализировали финансы за прошедший месяц — можно спланировать бюджет на следующий. Для этого стоит определить категории расходов на период и установить лимит на каждую из них — сумму, которую планируете потратить. Складываем цифры по всем категориям и определяем бюджет на месяц.

Представим Аню и Петю из Ростова. У них есть двое детей — 8 и 11 лет — и кот. Зарплата Ани — 30 000 ₽, зарплата Пети — 50 000 ₽. Ещё они сдают квартиру в своём городе за 25 000 ₽, а сами живут в другой квартире, за которую выплачивают ипотеку. У Ани и Пети общий бюджет. Получается, в месяц они зарабатывают 105 000 ₽.

Распланируем бюджет семьи на месяц.

Шаг 3. Ставим финансовые цели

Научились планировать траты — можно ставить финансовые цели. Они помогают отказаться от ненужных расходов, начать откладывать и стать дисциплинированнее в обращении с деньгами.

Цель легко поставить по технологии SMART, у которой есть пять критериев.

• Конкретность (S) — цель должна быть понятной и чёткой. Не «накопить деньги», а «накопить на новый телефон».

❌ Накопить деньги
✅ Накопить на новый телефон

• Измеримость (M) — она должна измеряться в цифрах.

❌ Накопить на новый телефон хоть сколько-нибудь
✅ Накопить на новый телефон за 50 000 ₽

• Достижимость (A) — цель должна быть реальной.

❌ Накопить миллион за три месяца при зарплате 30 000 ₽
✅ Накопить 10 000 ₽ за три месяца при зарплате 30 000 ₽

• Релевантность ® — цель не должна мешать другим вашим целям. Этот критерий ещё можно назвать экологичностью в значении «бережно для себя и уже существующего».

❌ Начать копить на телефон, когда мы уже копим на досрочное погашение ипотеки
✅ Накопить на досрочное погашение ипотеки, а потом на телефон

• Определённость по времени (Т) — у цели должен быть конечный срок.

❌ Накопить 50 000 ₽ на телефон когда-нибудь
✅ Накопить 50 000 ₽ на телефон к 1 сентября

Шаг 4. Отказываемся от вредных финансовых привычек

Это те повторяющиеся из раза в раз действия, которые мешают разумно тратить и откладывать и побуждают всё скупать.

Если вредных привычек оказалось слишком много, важно пересмотреть отношение к тратам. Сэкономленные деньги можно направить на достижение одной из финансовых целей.

Шаг 5. Откладываем часть дохода

Делать накопления можно при любом уровне дохода. Нужно разобраться, как это сделать. Если в конце месяца денег не остаётся, можно попробовать откладывать сразу после получения зарплаты. Финансовые аналитики рекомендуют копить 10−15% с каждого поступления денег. Но можно начать и с малого — 3−5%.

Хотите проверить свои навыки обращения с деньгами? Честно ответьте на десять вопросов. За каждый ответ «да» — один балл.

1. Вы ведёте бюджет доходов и расходов на постоянной основе?
2. Можете назвать среднюю сумму, которой вам хватает на месяц жизни?
3. У вас есть подушка безопасности?
4. Вы пользуетесь налоговыми вычетами?
5. Стараетесь побыстрее расплатиться с долгами и кредитами?
6. Вы вовремя оплачиваете коммунальные счета?
7. Понимаете разницу между страховкой и инвестициями?
8. Регулярно ставите финансовые цели?
9. Вы тратите меньше, чем зарабатываете?
10. Вы откладываете на пенсию?

Как экологично тратить деньги

Разумные траты — это не только про экономию и стабильность. Если мы не тратим лишнее, мы меньше вредим экологии. Вот несколько лайфхаков для экологичного потребления денег.

Ездить на велосипеде

В тёплое время года попробуйте не пользоваться машиной и общественным транспортом. С велосипедом мы экономим деньги на транспорт и сокращаем количество выхлопных газов.

Сравним личный автомобиль, общественный транспорт и велосипед по критериям экологичности и стоимости использования.

Чаще готовить дома

Каждая доставка еды — это минимум 4 грамма мусора. Столько весит пакет-майка. А от заказа с несколькими позициями остаётся от 100 грамм мусора: 2 фасовочных пакета, бумага, 1 бумажный пакет, 2 пластиковых соусника, приборы.

Установить фильтр вместо покупки воды в бутылках

Без воды прожить нельзя, но без воды в бутылках — можно. Вы знали, что перерабатывается только 9% пластика? Остальное распадается на кусочки размером тоньше человеческого волоса и попадает снова к нам в дом или в желудки животных. Можно сократить потребление воды в бутылках, если установить дома фильтр. Так вы уменьшите вред для экологии и сэкономите деньги.

Перейти в цифровое пространство

Мы покупаем книги, журналы и открытки, распечатываем фотографии и билеты, неразумно пользуемся бумагой при письме. А между тем 12 млн деревьев уходит ежегодно только на бумагу для чеков.

Если заменить бумажные продукты на цифровые, можно не только защитить деревья, но и сэкономить: бумажные книги обычно дороже электронных, а сохранение фотографий на облаке или жестком диске бесплатно в отличие от распечатки в салоне.

⭐ Как совершать меньше импульсивных покупок