Используя этот сайт, вы даете согласие на использование файлов cookie, помогающих нам сделать его удобнее для вас.
ок

Микрозаймы — чем опасны и почему их нельзя брать

Как набегают проценты и какими методами их убеждают отдать

про деньги
Микрозаём — это кредит на небольшую сумму и короткий срок, который выдают не банки, а микрофинансовые организации — МФО. Рассказываем, в чём подводные камни микрокредитов и почему с их помощью можно загнать себя в ещё большую долговую яму.
Что такое микрофинансовая организация
МФО могут быть:
  • микрокредитными компаниями (МКК) — выдают суммы до 500 тысяч рублей,
  • микрофинансовыми компаниями — выдают до 1 миллиона рублей.

Но, как правило, обычные россияне берут суммы намного меньше: на покупку одежды, бытовой техники и мебели.

Процентная ставка в МФО может составлять 0% для новых клиентов, а потом — до 1% в день или 365% годовых. Это максимальная ставка, которая разрешена Центробанком.
Например, Виктор хочет взять до зарплаты 10 000 рублей на 30 дней под 0,5% в день. Тогда отдать он должен будет уже 11 500 рублей. Это получится очень невыгодно. Ведь если бы он взял кредит со льготным периодом, то отдать через месяц мог бы ровно ту же сумму, которую взял. Переплачивать, как в данном примере, не пришлось бы.
А ещё Виктор может столкнуться с опасностями, описанными ниже.
Опасность первая: короткий льготный период и высокая ставка
В отличие от кредита, при оформлении микрозайма проценты начинают начисляться почти мгновенно. Так называемый льготный период с нулевой ставкой может длиться, например, неделю или даже всего пару суток. Или может вообще отсутствовать.
Например, если бы Виктор открыл кредитную карту с лимитом в 10 000 рублей и льготным периодом в 90 дней, проценты бы не начислялись, а он мог бы отдать этот долг в любое время в течение трёх месяцев без каких-либо переплат.
Опасность вторая: высокий штраф за просрочку
Штраф за просрочку микрозайма может составлять до 100% всей взятой взаймы суммы. То есть отдать придётся в два раза больше, чем взяли.

Если Виктор просрочит выплату по микрозайму на неделю, и штраф будет, скажем, 50% от всей суммы, ему потребуется отдать сверх займа ещё 5000 рублей.

За просрочку по кредиту будут другие условия. Санкциями могут быть:
  • повышение кредитной ставки,
  • штраф в размере определённой установленной суммы, например, 300 или 500 рублей,
  • ежедневная пеня в процентах от суммы просроченной задолженности, например, 0,1−0,2%.
Предположим, что банк, в котором Виктор взял кредит, назначит единоразовый штраф в 500 рублей и 0,2% пени за каждый день просрочки. Тогда сумма за просрочку в неделю составит: 500 + 10 000×0,2% х 7 = 640 рублей. И это с учётом того, что просрочка в банке наступит только через три месяца после оформления кредита. Ведь по условиям кредитной карты три месяца — это льготный период, в течение которого проценты не набегают.
Таким образом, за просрочку по кредиту Виктор переплатил бы почти в 8 раз меньше, чем за просрочку по микрозайму. При том что наступила бы она намного позже.
Опасность третья: «чёрные кредиторы»
МФО — не всегда официальные организации. Поэтому и методы, если заёмщик просрочил долг, могут быть не всегда легальными. Есть случаи, когда долг перепродают коллекторам, а должникам угрожают и даже портят имущество. Как это происходит — можно понять из отзывов заёмщиков.
Выводы
  1. Если не дают кредит из-за плохой кредитной истории, значит, и микрозаём отдать не получится, поэтому брать его не следует.
  2. Стоит подумать, как можно заработать нужную сумму, не прибегая к помощи МФО. Важно не винить себя, а взять на себя ответственность, подумав, как всё изменить. Например, можно определить, на каких услугах заработать здесь и сейчас: посидеть с детьми соседки за плату, выгуливать собак или убрать у кого-то дома либо в офисе.
  3. После составления списка того, что можно сделать, стоит попробовать совершить какое-то из этих действий прямо сейчас. Например, зарегистрироваться на YouDo или Profi.ru и разместить своё объявление. Или сходить к соседям и предложить посидеть с их детьми.
  4. Если никаких возможностей работать временно нет, лучше занять деньги у близких, чем в МФО.
Хотите знать больше о том, как управлять своими финансами?
Подписывайтесь на нашу группу ВКонтакте. Там мы делаем анонсы статей, чтобы вы ничего не упустили! Это бесплатно.

Хотите знать больше о том, как управлять своими финансами?

Подписывайтесь на нашу группу ВКонтакте. Там мы делаем анонсы статей, чтобы вы ничего не упустили! Это бесплатно.
А ещё рекомендуем почитать эти статьи — мы уверены, они вам точно понравятся ☘️