Микрозаймы — чем опасны и почему их нельзя брать

Микрозаём — это кредит на небольшую сумму и короткий срок, который выдают не банки, а микрофинансовые организации — МФО. Рассказываем, в чём подводные камни микрокредитов и почему с их помощью можно загнать себя в ещё большую долговую яму.

МФО могут быть:

• микрокредитными компаниями (МКК) — выдают суммы до 500 тысяч рублей,
• микрофинансовыми компаниями — выдают до 1 миллиона рублей.

Но, как правило, обычные россияне берут суммы намного меньше: на покупку одежды, бытовой техники и мебели.

Процентная ставка в МФО может составлять 0% для новых клиентов, а потом — до 1% в день или 365% годовых. Это максимальная ставка, которая разрешена Центробанком.

В отличие от кредита, при оформлении микрозайма проценты начинают начисляться почти мгновенно. Так называемый льготный период с нулевой ставкой может длиться, например, неделю или даже всего пару суток. Или может вообще отсутствовать.

Штраф за просрочку микрозайма может составлять до 100% всей взятой взаймы суммы. То есть отдать придётся в два раза больше, чем взяли.

Если Виктор просрочит выплату по микрозайму на неделю, и штраф будет, скажем, 50% от всей суммы, ему потребуется отдать сверх займа ещё 5000 рублей.

За просрочку по кредиту будут другие условия. Санкциями могут быть:

• повышение кредитной ставки,
• штраф в размере определённой установленной суммы, например, 300 или 500 рублей,
• ежедневная пеня в процентах от суммы просроченной задолженности, например, 0,1−0,2%.

Предположим, что банк, в котором Виктор взял кредит, назначит единоразовый штраф в 500 рублей и 0,2% пени за каждый день просрочки. Тогда сумма за просрочку в неделю составит: 500 + 10 000×0,2% х 7 = 640 рублей. И это с учётом того, что просрочка в банке наступит только через три месяца после оформления кредита. Ведь по условиям кредитной карты три месяца — это льготный период, в течение которого проценты не набегают.

МФО — не всегда официальные организации. Поэтому и методы, если заёмщик просрочил долг, могут быть не всегда легальными. Есть случаи, когда долг перепродают коллекторам, а должникам угрожают и даже портят имущество. Как это происходит — можно понять из отзывов заёмщиков.